Сообщений в теме: 366

[Кирилл]

Сегодня направила письмо в сбер с просьбой пересмотреть условия ипотечного договора в связи с официальной информацией Сбербанка о снижении процентных ставок по ипотечным кредитам  - посмотрим, что ответят

И на какую ставку Вы рассчитываете?

[Лариса]

И на какую ставку Вы рассчитываете?

Кирилл, добрый день. Поскольку в договоре нигде не указана возможность снижения % ставки - вероятность решения о снижении со стороны сбера 0%. Но , как говорится: "За спрос денег не берут", меня даже и 0,5% "вдохновят". А заявленные 10% (пусть не 7,4) - это было бы очень хорошо.

[Кирилл]

Кирилл, добрый день. Поскольку в договоре нигде не указана возможность снижения % ставки - вероятность решения о снижении со стороны сбера 0%. Но , как говорится: "За спрос денег не берут", меня даже и 0,5% "вдохновят". А заявленные 10% (пусть не 7,4) - это было бы очень хорошо.

Ну банк же не заинтересован в рефинансировании. Нужно рефинансироваться в банке-конкуренте. Например ВТБ сейчас просто гасит во всех банках потребы и дает свой под 14 процентов.

[АлексейЧ]

Ну вот и не упускайте шанс снизить процентную ставку...  Правда, банк, скорее всего, попросит Справку 2 НДФЛ с довольно приличной "белой" зарплатой, а также одним из условий участия Заемщика в такой акции является то, что Заемщик  должен проработать на последнем месте работы не менее полугода. 

1.       Ставка зависит от формы дохода и процентном соотношении остатка задолженности к стоимости объекта.

Таким образом если доход белый (2 НДФЛ) ставка будет от 9,5 до 10 %.

Остаток задолженности от 70 до 80 % от стоимости объекта ставка 10; от 50 до 70 ставка 9,75, и менее 50 % ставка 9,5.

2.       По работодателю обязателен стаж на текущем месте 6 мес

3.       По анкете: во втором разделе есть опция «перекредитование» это и есть рефинансирование.

4.       Мы являемся участником по данной программе и одним из Банков которые реализует стандарты АИЖК. Поэтому предлагаем снизить ставку в т.ч. действующим заемщикам.

[Лариса]

Ну банк же не заинтересован в рефинансировании. Нужно рефинансироваться в банке-конкуренте. Например ВТБ сейчас просто гасит во всех банках потребы и дает свой под 14 процентов.

Это следующий шаг, я это понимаю.

[Кирилл]

Это следующий шаг, я это понимаю.

Так идите сразу к врагам Сбера=))) Разделяй и властвуй=)))

[Лариса]

Дам шанс Сберу, не повернется лицом - уйду :)))

[Кирилл]

Дам шанс Сберу, не повернется лицом - уйду :)))

В России эффективность показала лишь тотальная диктатура, а демократия наоборот - уничтожила страну и отбросила ее на десятилетия назад, убив миллионы людей... Только "превентивное уничтожение" оппонентов даст результат. В любом случае - напишите, чем закончилось=)))

[timoha]

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 возможно после оформления жилья в собственность. Но в этом случае это будет уже не строящееся, а вторичное жилье. Ставка рефинансирования в ВТБ24 для будет составлять 11%, при том что в Сбере я оформлял под 10,9%. Получается что рефинансирование невыгодно?

 

 

И еще на сайте Сбера указано:

"Обращаем Ваше внимание, что при получении кредита не только на рефинансирование ипотеки, но и на погашение других кредитов и/или на потребительские цели, у Вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ"

Сообщение отредактировал timoha: 10 Август 2017 - 17:10

[Daguinder]

Ну вот и не упускайте шанс снизить процентную ставку...  Правда, банк, скорее всего, попросит Справку 2 НДФЛ с довольно приличной "белой" зарплатой, а также одним из условий участия Заемщика в такой акции является то, что Заемщик  должен проработать на последнем месте работы не менее полугода. 

Справку такую можно легко сделать на работе. Никто не проверяет их через налоговую.

[Кирилл]

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 возможно после оформления жилья в собственность. Но в этом случае это будет уже не строящееся, а вторичное жилье. Ставка рефинансирования в ВТБ24 для будет составлять 11%, при том что в Сбере я оформлял под 10,9%. Получается что рефинансирование невыгодно?

 

 

И еще на сайте Сбера указано:

"Обращаем Ваше внимание, что при получении кредита не только на рефинансирование ипотеки, но и на погашение других кредитов и/или на потребительские цели, у Вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ"

Конечно не выгодно

[timoha]

И даже

 

Конечно не выгодно

 И если Сбер в ответ на Заявление заемщика все же пойдет на встречу и снизит % по кредиту, то в этом случае теряется возможность получения имущественного вычета?

[Кирилл]

И даже

 

 И если Сбер в ответ на Заявление заемщика все же пойдет на встречу и снизит % по кредиту, то в этом случае теряется возможность получения имущественного вычета?

Вот таких тонкостей я не знаю. Вы бы все бабки сначала получили, все-таки такие деньги на дороге не валяются (260 за хату + 390 за проценты по ипотеке), а потом уже мутили с рефинансированием.

[ElenaValenti]

Нужно сравнить  две суммы...

 

1. возьмем из примера Кирилла (260+390) = "А"

2. экономическую выгоду от рефинансирования в плане суммы по процентам

Пример. До рефинансирования - проценты за весь срок пользования кредитом составят "Х"

               После рефинансирования - проценты за весь срок пользования кредитом составят "Y"

               Находим разницу "Х" минус "Y " = "В" (это та сумма, ради которой и проводилось рефинансирование, в данном случае со снижением процентов)

3. сравниваем "А"  и "В"...

 

Учитывая проценты по ипотеке за весь срок обслуживания кредита, в подавляющем количестве случаев, экономическая выгода от рефинансирования окажется выше, чем "260+390"...

Сообщение отредактировал ElenaValenti: 10 Август 2017 - 19:15

[kissmekillme]

 простейший_расчет.xlsx   9,9К   181 скачиванийВо вложении пример простейшего расчета, данные можно подставлять свои.

Как видно:

- при сроке оставшейся ипотеки 14 лет, текущих процентов 11, остатке кредита 3м и переходе на 9 процентов, экономия 900к, с учетом вычета 650к - остаток плюса - 250к.

- к примеру, при сроке 10 лет и теле кредита 2м, аналогичные условия - общая экономия 400к, не получи вычет - теряем 250к.

 

И даже для первого примера, если получить весь вычет сразу или за 2 года, и на оставшиеся 13 лет положить деньги под условный процент  в банке, не трогая их - это даст намного больше 

Сообщение отредактировал kissmekillme: 10 Август 2017 - 19:31

[Кирилл]

И даже

 

 И если Сбер в ответ на Заявление заемщика все же пойдет на встречу и снизит % по кредиту, то в этом случае теряется возможность получения имущественного вычета?

Забыл сказать, что если Ваша жена сособственник, то расчет такой: 260+260+390=910, вот и ремонтик отбили.

[ElenaValenti]

простейший_расчет.xlsxВо вложении пример простейшего расчета, данные можно подставлять свои.

Как видно:

- при сроке оставшейся ипотеки 14 лет, текущих процентов 11, остатке кредита 3м и переходе на 9 процентов, экономия 900к, с учетом вычета 650к - остаток плюса - 250к.

- к примеру, при сроке 10 лет и теле кредита 2м, аналогичные условия - общая экономия 400к, не получи вычет - теряем 250к.

 

И даже для первого примера, если получить весь вычет сразу или за 2 года, и на оставшиеся 13 лет положить деньги под условный процент  в банке, не трогая их - это даст намного больше 

в первом примере от рефинансирования выигрываем 900 000.00   сравниваем с вычетом 650 000  и понимаем, что рефинансирование выгоднее.

У всех, у кого срок будет больше, чем 14 лет при прочих равных условиях - выигрыш больше.

Если, как говорит Кирилл, жена собственник, то сравнивается уже другая сумма - не 650 000, а  910 000

 

Не у всех тело кредита 3000000, как  в  нашем примере, у многих ипотека почти на всю сумму значительно превышающую 3000000 и, следовательно, и результаты другие.

 

Если весь вычет, как Вы говорите,  получить сразу или за 2 года и положить деньги на условный процент, то в теории и на 13 лет - это может быть и не плохо, но с учетом  ситуации в банковской сфере, когда взят курс на то, чтобы оставить совсем небольшое количество банков, а у всех остальных вдруг и сразу отбираются лицензии - в этом случае "на практике" выигрыш - это лотерея... Из разряда, если ничего не случится...  Лучше реальное рефинансирование и (900 000 - 650 000) останутся в семье, не попадая в виде переплаченных процентов банку. 

 

Я знаю ситуацию, когда 10 млн. были в одном из банков - а с руководством банка у этого человека дружеские отношения... - не помогло ничего. Внезапно и сразу - и банка нет, как и денег...

 

В любом случае, все варианты  нужно сравнивать...

Сообщение отредактировал ElenaValenti: 10 Август 2017 - 22:33

[timoha]

Я все же не понимаю почему нельзя произвести рефинансирование и при этом претендовать на налоговоыый вычет?

П.1 ст. 220 НК РФ: "налогоплательщик имеет право на получение следующих имущественных налоговых вычетов,
4) имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них, а также на погашение процентов по кредитам, полученным от банков в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них."

Соответственно достаточно чтобы в новом кредитном договоре было указано целевое назначение – рефинансирование (перекредитование) ипотеки. Достаточно перед оформлением рефинансирования ипотеки уточнить у своего банка, какой формулировкой указывается в договоре "рефинансирование" в целях возврата НДФЛ

[GingerBess]

Блин. А я меня сбербанка.
Почему низя с 11 рефинансировать мы на 7

[Кирилл]

Я все же не понимаю почему нельзя произвести рефинансирование и при этом претендовать на налоговоыый вычет?

П.1 ст. 220 НК РФ: "налогоплательщик имеет право на получение следующих имущественных налоговых вычетов,
4) имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них, а также на погашение процентов по кредитам, полученным от банков в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них."

Соответственно достаточно чтобы в новом кредитном договоре было указано целевое назначение – рефинансирование (перекредитование) ипотеки. Достаточно перед оформлением рефинансирования ипотеки уточнить у своего банка, какой формулировкой указывается в договоре "рефинансирование" в целях возврата НДФЛ

Да можно скорее всего. Ну больше движений.